Seguro educativo

¿Por qué un plan para su educación?

Si algo te pasara mañana, ¿tu hijo podría seguir estudiando? La colegiatura no espera. Una carrera en universidad privada, en 18 años, puede irse a un orden de magnitud de varios millones de pesos. No tienes que garantizar el 100% con un solo producto. Sí conviene un piso que no se caiga si tú faltas.

¿Qué es — y qué es la “meta”?

Un seguro educativo es protección familiar + ahorro educativo garantizado. La meta es el monto de educación que tú defines. Se entrega cuando el hijo llega a la edad del plan (por lo general 18 o 22). No es el rendimiento de la bolsa: es un objetivo contratado. En muchos planes va en UDI, para cuidar el poder de compra.

Son dos piezas, no una:

• Meta del hijo — el piso para la universidad.
• Protección de vida del titular — el blindaje si tú faltas (se elige aparte; no es lo mismo que la meta).

Si contratas exención de primas y falleces o te invalidas, el plan puede seguir y la meta se entrega sin que nadie pague más.

Educativo · CETES · bolsa · vida de la empresa

No es “mejor que CETES”. Cada pieza tiene un rol:

* Con exención de primas, si se contrata. Vida general ≠ educación. Ideal: piso educativo + el resto diversificado (CETES / otros). Rendimientos, ilustrativos.

¿Para quién es?

• Padres o abuelos con hijos o nietos chicos y un horizonte de 8–20 años.
• Quien no quiere que la universidad dependa de un empleo o de un fondo que puede caer.
• Primera generación universitaria: un piso, no necesariamente el 100% de una privada.

No es para quien busca el máximo rendimiento, ni para quien va a cancelar a los dos años. Si cancelas, el valor de rescate no siempre recupera el 100% de lo aportado. Por eso la meta tiene que ser realista desde el día uno.

¿Cuánto cuesta?

Depende de tu edad, del plazo (18 o 22), de la meta y de la suma de vida. En diseños que hemos armado, el punto de partida suele ser un equilibrio: meta útil + recuperación cercana al 100% + protección alta — no el techo de ahorro ni la prima más barata con meta chica.

No publicamos primas como oferta. Los números de un caso concreto se cotizan. Una carrera privada a 18 años puede irse a ~$4.5 MDP de orden de magnitud: no hay que garantizarla entera con el educativo.

Errores a evitar

• Pensarlo solo como inversión: el rendimiento real suele ser moderado (el valor es el piso + la vida).
• Meta inflada que no puedes pagar 15 años.
• No alinear el plazo con la edad del hijo (18 vs 22).
• Olvidar la exención de primas: sin ella, si faltas, la meta se puede quedar a medias.
• Confundirlo con el seguro de vida de la chamba.

Cómo lo armamos

1. Edad tuya, edad del hijo, y qué parte de la universidad quieres garantizar.
2. Te muestro 2–3 diseños (techo / piso / equilibrio).
3. Eliges sin presión. El resto se puede diversificar fuera del seguro.

Es el mismo instrumento que el seguro de vida, con otro “para qué”. Si también te interesa legado o protección pura, lo vemos junto.